工行挖掘小企业金融需求特点拓展广阔空间

工行：挖掘小企业金融需求特点拓展广阔空间

工行：挖掘小企业金融需求特点拓展广阔空间 更新时间：2010-11-17 7:19:25 　　文>=

记者日前从中国工商银行获悉，截至2010年10月末，工行小企业贷款余额已达4368亿元，比年初增加1260亿元，当年增量首次超过1000亿元，创历史新高，增幅比同期该行公司贷款平均增幅高24个百分点，稳居中国第一小企业信贷银行的市场地位。与此同时，该行小企业信贷风险控制水平也是可圈可点，截至10月末，小企业贷款不良率保持在0.9%的优良水平。除了贷款以外，工行还积极为小企业提供结算、电子银行、现金管理、投资银行、银行卡等服务，小企业综合化金融服务水平不断提高。

工行相关负责人表示，该行的小企业信贷业务经过多年的发展已渐趋成熟，拓展小企业信贷市场的潜力巨大。未来一段时间内，工行将进一步推动小企业业务朝着规模化、商业可持续的方向发展。十二五期间，工行计划保持小企业贷款年均增长1400亿元左右，至2015年末小企业贷款余额预计达到11000亿元左右，小企业贷款户数增加到14万户左右。

做大做强小企业金融服务工行始终把小企业业务作为一项战略性业务来发展。该行秉持“无大不强、无小不稳”的经营理念，贯彻落实监管部门建设“六项机制”、实行“三单”管理等要求，逐步摆脱了“不敢做、不想做、不会做”的困局，加大市场拓展力度，推进小企业业务更快更好地发展。

为引导基层机构扎根小企业、服务小企业，工行积极施行客户分层营销，并通过考核等手段，强化支行和网点主要经营中小企业和个人金融业务。工商银行各基层机构认真研究辖内小企业资源分布及其信贷需求，集中精力、一心一意服务小企业，“把小企业金融业务当饭吃”，并不断做大做强、做出特色、做出成效。经过几年的持续努力，该行相当一部分基层机构的小企业客户和贷款已形成规模，造就一批小企业贷款“超100亿”、“超50亿”的二级分行。小企业业务发展给当地行带来相当可观的综合收益，使基层机构切身体会到，小企业业务不仅可以“当饭吃”，更可以“吃饱”、“吃好”。

打造一流的小企业服务平台2009年，工行在总行成立专门的“小企业金融业务部”，负责全行小企业业务组织推动、风险管理、产品创新管理和相关客户经理队伍建设等工作，并在全部一级分行成立了相应的小企业金融业务部，初步搭建起小企业业务的经营管理架构。

随着近年工行小企业客户数量和贷款余额快速增长，该行于2009年开始组建小企业专营机构，并在专营机构内配备专职小企业客户经理团队，专门拓展小企业业务，规定小企业专业支行不得兼营大中型企业公司信贷业务，并规范专营机构的业务流程、经营模式、考核措施等。迄今为止，工行已建成264家小企业专业支行和953家小企业业务分中心，基本覆盖了开展小企业业务的主要地区，为小企业提供专业化、全功能、“一站式”的服务。

为了给小企业提供专业、高效的服务，工行积极推进小企业从业人员的统一培训、考试和上岗资格认证工作。2009年度，共有3.5万人次参加总行组织的小企业从业人员上岗资格考试，经总行认可的合格人员共约2.9万人，基本建立起一支专职化的从业队伍，全力为小企业提供优质服务。

不断丰富小企业金融产品体系金融产品是沟通小企业和银行的桥梁。工行深入挖掘小企业金融需求特点，不断创新产品和服务，融资品种已从初期的短期周转贷款一个品种发展到了包括中期周转贷款、贸易融资、经营型物业贷款、循环贷款等在内的多元化产品体系。

针对小企业“担保难”问题，工行借助自身大企业、大项目客户多的优势，抓住产业“链条”，大力向上下游小企业推介订单融资、发票融资、商品融资和保理等贸易融资业务，取得了喜人的成绩。至2010年10月末，该行小企业贸易融资余额1024亿元，比年初增加448亿元，占同期小企业贷款增量的36%。另一方面，工行还积极引导分支机构针对不同专业市场、产业集群等集群式客户，积极创新运用第三方增信、第三方保证、小企业联保、组合担保等多种措施，为当地小企业量身定做融资方案。2009年以来，全行共制定超过40份个性化融资方案，如广东湛江“霞山水产贷”等方案，为众多小企业群体客户解决了“求贷无门”的难题，起到了良好的示范效应。

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