商业银行在制定资本规划时商业银行制定资本规划应符合

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银行不良资产如何处置？银行最低资本限额怎么算商业银行的职能和作用是什么我国商业银行的三种组织形式银行不良资产如何处置？对于这个问题，每日经济新闻编辑郭鑫认为：

不良资产可以理解为无法收回、质量低下的资产。对于商业银行而言，不良置产就是不能为银行带来正常利润和收入水平的资产，这类资产一般运行状态不佳，为银行带来的收益低于正常收益水平，最恶劣的情况莫过于无法收回本金。在商业银行运营中，大多数不良资产都出现在贷款中。目前我国对商业银行根据贷款的风险程度将贷款分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中次级贷、可疑贷和损失贷都被银行归类为不良贷款的范畴。

我国银行对于不良资产的处理方式可以从宏观层面和微观层面两个维度来理解。

从宏观层面来看，商业银行对不良资产的处理方式主要有政府集中处理和银行分散处理两种。政府集中处理就是政府成立相关资产管理公司将银行的不良资产从商业银行中剥离出来，并通过金融方式将这些不良资产改造为债券或股票并打包出售，这在许多发达国家都是很常见的。银行分散处理就是商业银行自己对不良贷款负责，自行处理不良资产。

从银行具体的微观来看，商业银行处理不良资产的方式众多，可以总结为以下五种：

利用资本市场化解。商业银行综合运用资本市场和投行的经验来处理不良资产。银行通过专业团队，挖掘不良资产的内在价值，然后利用资本市场的手段，将不良资产重新注入资本市场，对其进行包装，从而实现其资本市场的流通。当然这种方式是风险与收益并存的，美国的“次贷危机”就是一个典型的反例。

资产证券化处理。商业银行自己组建或者利用专业的团队，对不良资产的现金流进行重新拆分、包装，将其抵押然后发行成为证券，还可以对其进行更精细化的操作，对包装的证券进行信用分级再进行处置。这种方式相对比较麻烦，且限制较多。

不良资产拍卖处理。简而言之，就是商业银行将其持有的不良资产或标的物在市场上以公开竞价的方式进行拍卖，获取收益，这也是比较常见的处理方式。

企业并购重组。这种方式理解相对简单，就是商业银行通过其持有的股份对企业进行并购或重组等资产运作，化解企业的负债，实现存量资产的优化配置，这是处理不良资产的一种有效方法。

业务外包处理。商业银行将账下的不良资产外包给中介机构，类似的中介结构有律师事务所、咨询公司等，由中介机构对其进行处置。这种处理模式类似于信托处理,能够节省商业银行自己处理不良资产的成本，提高不良资产处置效率。此外，商业银行还可将不良资产委托给专业的信托公司或基金公司，利用他们专业的处理方式，对不良资产进行处置。这种委托代理关系，有利于提升银行处理不良资产的效率。

银行最低资本限额怎么算成立商业银行最低的注册资金五千万元人民币，而且全部还必须是货币资金。另外设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。“注册资金”指集体所有制（股份合作）企业的股东实际缴付的出资数额；全民所有制、集体所有制企业法人经营管理的财产或者全部财产的货币表现，是国家授予企业法人经营管理的财产或者自有财产的数额体现。

注册资金是企业实有资产的总和；注册资金依据实有资金的增减而增减，即当企业实缴资金比注册资金增加或减少20%以上时，要进行变更登记。

商业银行的职能和作用是什么商业银行的职能是就其本身性质而言的功能，强调商业银行发挥作用的内政性能。大体有以下四方面的职能。第一、信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。

这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。第二、支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。

支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。第三、信用创造职能。商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，专家了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。

信用创造的实质是流通工具的创造，而不是资本的创造。第四、金融服务职能。商业银行为适应经济发展和科技进步，迈组可户要求，不但开拓金融服务领域，促进资产负债业务的扩大，实现资产负债业务和金融服务的有机结合。如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。

金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。

我国商业银行的三种组织形式我国商业银行的组织形式可分为三种：

一、国有独资商业银行;

二、专业银行可以采取国家资本控股的股份有限公司(银行)的组织形式;

三、公有制法人持股为主体的有限责任公司(银行)的组织形式。

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