商业银行授信尽职指引商业银行授信工作尽职指引

大家好，关于商业银行授信尽职指引很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于商业银行授信工作尽职指引的知识，希望对各位有所帮助！

本文目录

商业银行管理的关键环节异地授信管理办法什么是尽调授信怎样办理银行承兑汇票贴现业务商业银行管理的关键环节加强关键环节控制，切实管理信用风险，强调八坚持、八严禁。

（1）坚持统一风险偏好，严禁冲撞“政策红线”

一是综合考虑包括RAROC值测算结果在内的多项因素，做好风险排序，积极主动地安排风险；二是要关注具体行业整体信贷投放情况，限额管理，高风险客户积极压缩退出；三是要主动进行信贷结构调整，不断调优客户结构，夯实客户基础。

（2）坚持授信业务真实性管理，严禁隐瞒不利信息

从商业银行不良贷款成因看，有相当部分是由于欺诈行为造成或者与真实性管理不到位有密切关系。特别是当前经济金融形势下，要认清信贷反欺诈形势的严峻性，对信贷欺诈保持高度的重视、高压的态势，不能有丝毫麻痹和放松。

商业银行要加强宣传和引导，增强全员反欺诈意识。在剖析信贷欺诈典型案例基础上，加强正面经验介绍和反面警示教育，提高全员反欺诈的警惕性、敏感性和专业技能。落實授信业务真实性管理的精细化要求，强化尽职调查，严禁隐瞒不利信息。

（3）坚持授信项目依法合规，严禁盲目、低质量营销

要坚持“区别对待、有保有压”，严格控制对“两高一剩”行业的贷款；对于建设项目手续不完善、环保存在隐患、项目资本金未按规定到位或资本金来源不合规；房地产项目“四证”不齐全或“四证”的主体、内容和各项数据不一致的项目，严格限制任何形式的贷款新增。

（4）坚持双人调查，严禁“一手清”

客户经理与风险经理必须双人调查、实地现场走访，相互间要及时进行信息交流和反馈，做到信息共享，确保调查评价全面、真实、准确。客户经理应适时更换分管客户，要禁止信贷业务“一手清”的情况发生。

（5）坚持按程序操作，严禁授信条件不落实放贷

客户经理必须落实贷前条件，风险经理应加强对授信条件落实情况的检查，确保风险防控措施及授信条件有效落实；条件不落实严禁发放贷款；办理抵、质押手续，应换人经办。

（6）坚持“面谈”、“面签”制度]严禁合同签订与执行不一致

异地授信管理办法异地授信管理的办法：为提升异地授信业务管理水平,加强异地授信业务的风险管控,现依据有关我行有关制度规定,拟定本办法。

什么是尽调授信就是尽职调查，是指对核心企业（买方）和融资企业（卖方）进行详细调查以及对有关资料进行核实。

一个完整的尽职调查应该包括企业概况、行业分析、生产经营分析、财务分析、资信分析。由于在实际项目的操作过程中，涉及到的行业范围广、跨度大，同行业内的企业也存在明显的个体差异。

为了提高在尽职调查中的工作效率，需对企业的共性问题进行把握，提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开核实调查。

这样一来，对买卖双方企业的实地考察成为了尽职调查流程中尤为重要的一个环节。通过实地走访，一方面是可以考察企业当地的生产经营环境状况，另一方面可以核实企业生产经营业绩及相关财务状况的真实性。

怎样办理银行承兑汇票贴现业务中国人民银行为规范票据市场经营秩序，对金融机构办理银行承兑汇票贴现业务主要有以下几点要求：第一、对金融机构的要求。

由于票据贴现是一种特殊的资金信贷，因此，并非任何人、任何机构都可以经营票据贴现业务，只有经中国银行业监督管理委员会及其下属机构批准经营票据业务的金融机构，才可以从事贴现业务，以贴现人的身份买入票据。不具备贴现资格的机构不得办理票据贴现。第二、对持票人的要求。向金融机构申请票据贴现的银行承兑汇票持票人，必须具备下列条件：1、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动；2、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系；3、在申请贴现的金融机构开立存款帐户。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。第三，对票据的要求。贴现的银行承兑票据应符合《票据法》的规定。银监会《商业银行授信工作尽职指引》风险提示指出：“贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估：是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。贴现票据符合票据法规定的形式要件，即绝对记载事项齐备，金额、日期、收款人名称没有更改，票据在形式上没有涂改和伪造等痕迹，汇票没有超过付款提示期限，如票据已经背书转让，背书应当连续，当事人的签章符合票据法的要求等。贴现票据符合票据法规定的实质要件，是指票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系；不以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据，或明知有前列情形，出于恶意取得票据。

文章分享结束，商业银行授信尽职指引和商业银行授信工作尽职指引的答案你都知道了吗？欢迎再次光临本站哦！

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