商业银行理财业务销售管理办法投资理财公司业务员怎么做销售

Wang 发布时间:2024-10-08 0浏览

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银行买理财产品需要资质吗，小银行可不可以发行自己的理财产品？投资理财公司业务员怎么做销售银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？理财属于银行业的什么类业务银行买理财产品需要资质吗，小银行可不可以发行自己的理财产品？银行发行理财产品虽然没有正式的准入流程，但却有一定的门槛限制，所以并不是所有商业银行都有发行理财产品的！

什么是银行理财产品银行理财产品是商业银行面对具备投资理财计划的目标客户群体发行销售的综合理财服务资管计划。

根据理财业务的管理运作方式不同，银行理财又分为理财顾问服务和综合理财服务。日常我们说的银行理财产品，主要是指综合理财服务。

理财有风险，投资需谨慎，一直是不变的真谛。因为银行只是接受客户授权，对理财资金进行投资管理，但是最终的投资收益及风险是需要按照理财协议中约定的内容来划分责任比例的。

银行发行理财产品的条件银行发行理财产品没有具体的流程，但是根据监管要求，需要进行在中央国债登记结算有限责任公司进行准入流程登记，并需要地方监管机构对银行发行理财产品的资质进行事前准入。

同时银行发行理财产品需要符合相关监管规定。

因此理论上所有的商业银行都具备发行理财产品的条件，想不想发行，能否获得监管审批，取得发售资质，需要看银行自身的重视程度！

为什么部分中小银行可以发行资质却不发行其一是，银行发行理财产品具备一定门槛。很多中小银行自身发展都存在非常多的风险及不确定性。因为他们资产规模比较小，主要依靠存贷款息差获取收入，所赚取的收益还不如息差高，所以很少考虑发行理财产品。

其二是，中小银行品牌知名度和社会公信力不如大型银行。即使基础的储蓄存款业务都会因此有非常大的影响，被储户质疑安全性，更别说理财产品能否达到预期效果了！

其三是，中小银行发行理财产品的成本较高。银行发行理财产品，需要成立独立的理财业务专营部门，甚至独立的理财子公司，同时需要相关人员具备相应的专业的业务资质，健全的风控体系等等，这些都意味着银行需要付出一定的成本。大银行不一样，本身就具备健全的风控体系，各类金融牌照，专业人才层出不穷，理财产品也种类繁多，客户可以选择的余地多。

综合来看，银行发行理财产品是需要需要具备一定条件的，中小银行也可以发行自己的理财产品，只不过要看银行对于理财产品的重视程度。

投资理财公司业务员怎么做销售目前的销售方式分为电话销售、陌生拜访、网络销售三种。无论是那一种销售，都会有一个共同的起点，那就是资料的收集。电话销售需要电话号码，陌生拜访需要了解在指定在一个区域或某大厦内的情况，网络销售需要找到客户群的集结地。最有效的利用这些资料。一定要非常熟悉公司的业务基础知识。

不浪费每一个通话机会、每一次拜访机会，仔细又仔细的询问你潜在客户其担心的问题或已经存在烦恼的问题，专门用点时间、用钓鱼的耐心来围绕着客户，用自己最热心、最专注、最专心、最诚恳的一面，想方设法的帮助客户解决其担心的问题，帮助其解除烦恼的问题，专门针对实际的问题，写出一份详实的解决方案，让客户为你的辛劳而感动，让客户为你的方案而动心。

这种方式培养出来的客户关系，有一个很大的好处，那就是关系将会很牢固，同时也将会有一定的成本投入，要想到一个月出一个单，或几个月出一个单，但出一个单的业绩能超过一般的销售人员同样付出的时间出的业绩为佳，争取要么不出，单单出大单。当你通过钓鱼的方式成功的成交了一个朋友客户后，再逐渐的熟练运用钓鱼的方法把成功的模式复制出去，这样就可以为你节约很多时间，多结交朋友客户，多做业绩了。

银行理财产品的风险等级是谁定的？是根据什么定的？《商业银行理财产品销售管理办法》中规定，商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。目前各家商业银行的理财产品评级都是发行银行自己评定，风险评价方法、风险等级符号、风险水平定义均不统一。

分级符号：由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。

低风险的第一选择，结构性存款：●结构性产品预期收益率是一个区间，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同，这也取决于产品挂钩的投资方向。

●结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合。所以我们在选择产品的时候应尽量选择自己熟悉的标的物。

●结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。

学会看理财产品的说明书：监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。

一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级的产品；非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。

如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者，不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。因此学会看理财产品说明书尤为关键。

理财属于银行业的什么类业务基础类理财业务是指商业银行发行的理财产品可以投资于银行存款、大额存单、国债、中央银行票据、币市场基金、债券型基金等资产。

综合类理财业务是指在基础类业务范围基础上，商业银行理财产品还可以投资于非标准化债权资产、权益类资产和银监会认可的其他资产。

基础类业务和综合类业务的三大区别：

投资方向不同

基础类业务只可投资行存款、大额存单、国债、中央银行票据、币市场基金等标准化资产；综合类可以投“非标”资产和权益类资产。

收益和风险不同