商业银行行业特征商业银行业务特征

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世界银行是商业银行吗？从商业银行的角度看，有提供援助义务吗？招商银行、民生银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行、浦发银行各自特点以及未来发展潜力如何？你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？金融行业包含哪些？世界银行是商业银行吗？从商业银行的角度看，有提供援助义务吗？世界银行即不具有央行的创造货币的功能，也不具有以收益为目的的商业银行的特征，而是以各国出资本金用于辅助世界各地经济相对落后国家的经济发展，应该类似于我国的政策性银行。

我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大银行。而且，我国也在开展全球性的辅助投资，并以一带一路建设为核心成立了“亚洲基础设施投资银行”，简称“亚投行”。全面提升我国金融服务在国际上的地位。

世界银行在1944年签署了布雷顿森林体系之时成立的，还包括货币基金组织（IMF）。当时世界银行的目的只是帮助欧洲国家和日本在二战后的重建，后来才扩展到了全世界。但美国一直拥有着一票否决权，只要美国不同意，世界银行的投资就是一毛钱也拨不出来。而且，还在1971年退出布雷顿森林体系之时，强行把投票通过权的比例从75%提升到了85%。其原因就是当时美国为了取消美元与黄金挂钩，作为让步把原来的投票权从25%降到了17.37%。这样到好，换汤不换药，美国还是拥有着一票否决权。

类似于世界银行特色的银行在亚洲地区一直是以亚洲银行为主导，而其最大的控制权在日本手里，我们也只不过是个参与者而已。

为了另外开辟路径，于2015年成立了亚投行，总部设在了北京。这个才是我们主导的世界性投资银行。也是我国同世界各国进行基础建设投资的重要纽带，最早在没有亚投行时我们同国家开发银行作为投资协助银行，包括巴基斯坦的铁路工程等项目。如今在一带一路上有大量的项目得到了亚投行的资金补助。这就是类似世界银行功能的我国主导的全球性政策性银行。而世界银行也就是挂着世界的名字其背后的大老板就是美国。

招商银行、民生银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行、浦发银行各自特点以及未来发展潜力如何？招商银行优势是大财富管理有领先优势，也是今年走势最好的银行；平安银行零售业务发展不错，借助中国平安支持，大力发展财富管理业务，未来成长性不错；兴业银行对公有明显优势，绿色金融发展有领先优势，财富管理业务也在不断进步中，未来也是值得关注的。至于其他银行关注较少，大部分是平庸银行，未来中规中矩吧！

你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？农商行的问题是体制的系统的问题，而不是细节上的能力上的问题。

最大的问题是所有权与管理权的完全分离:农村商业银行基本是县级一个法人，其股东是本地企业、本行职工及本地居民，但这些股东在农商行除定期分红外没有任何权力(人事财务经营统统无权过问，股东大会等法人治理措施全都是形式的)，省联社本来是县行出资设立，但其主要领导由省正府委派，这帮人不用对各县级行的经营成败负责，没有经营压力，反而成了县级行的上级领导，可以通过人事大权随意控制基层经营管理。

省国资委名义上对农商行省联社有管理职能，但其对农商行并无出资也就无义务，所以其管理非常泛泛而且不对路。

省银监局、省人行对省农商联社有行业管理职能，但省农商联社的班底本来就是从省人行的农金管理部门分出来的，上溯20年他们是一个单位，而且省联社只是全省农商行的管理机构，自身无对外的业务，使人行银监对农联社的行业管理作用天然不足。

省联社、市办事处俨然就是基层行的太上皇，权力过大而无需担责任必然导致腐败和瞎指挥，而基层行只须且只能对他们的管理考核要求负责(俯首帖耳，唯命是从，然后变本加厉向下推行)，而无需、无力也无意从本行实际角度出发做工作，导致经营方向和结果严重的脱离市场和股东利益(实际经营再差，只要靠得上省联社和市办事处的考核指标体系，就不用担心自己的官位和权力)，并加剧了全系统的腐败。

总之，省联社剥夺了公司法赋予股东(农商行所有权人)的知情权、管理权、监督权，以及县级行作为独立法人应享有的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的权力，又没有来自外部的监督力量，使农商银行的省联社完全失去了制约，进而所有的管理者都成了官僚和政客，从上到下没有人思考按市场规律、金融规律发展业务和为股东创造价值的问题，全员没有了归属感，省联社借此为自己营造了不受节制为所欲为的独立王国。

金融行业包含哪些？我总结的金融业主要包括金，融两个方面。

换句话说就是服务于有钱的，和服务于需要钱的两个组织。这个在金融行业应该是亘古不变的，只要存在社会，存在金钱，存在金融就会围绕这两方面发展。

那么现代金融主要包括的机构为：

管理机构中央银行（即中国人民银行，最高监管机构，管理发行货币，发行国债，回购国债，调整各种利率）另外包括征信，外汇管理，支付清算等业务

银行保险业监督委员会（负责银行业，保险业的具体监管实施，现在还负责P2P公司以及涉及银行保险等业务监管）

证券业监督委员会（负责证券行业，基金行业监督管理）

以上三家的大合体，中国金融发展稳定改革委员会（总体协调金融稳定发展的国家级委员会）

三大协会（两大监督委员会下设民间自律组织，保险业协会，银行业协会，基金业协会，负责协调沟通和部署工作，行政职能）

业务机构商业银行（吸收存款，发放贷款，交易结算，投资管理，发售理财，代销国债，销售黄金，兑换外汇，代销基金，代销信托，发放票据）分为国有股份制，大型股份制，城市商业银行，农村商业银行，民营银行，村镇银行，信用社体系

信托公司（发行信托产品，进行信托投资）

保险公司（分为寿险和财险两类发行，保险产品募集保费，承担保险责任和赔付义务，对外投资，还有代理销售保险和挑选保险的保险代理公司）

证券公司（发行和承销证券，保荐和经纪也就是帮助指导上市和推荐股票，代销国债等产品，投资）

基金公司（分为公募和私募二者不能同时在一个机构，需要的话就分开注册成立，公开或非公开发行基金产品，对外基金投资也就是资产管理，还有专门销售基金的公司）

资产管理公司（资产管理，接受处置资产，对外投资，发行资产管理产品）除了四大东方，华融，信达，长城外均为地方成立

支付公司（资金支付平台建设，支付，清算）

消费金融公司（专门从事发放消费金融贷款，同时可以发放证券化的贷款资产募集资金）

小额贷款公司及P2P（从事小额贷款业务和对外发放贷款标的募集资金）

融资租赁公司（发行融资租赁产品，募集资金）

典当行（算不上正经金融机构，只能是收押物品资产，付给现金）

期货公司（期货交易，投资管理）

金融市场银行间市场，沪深两大证券市场，各类大宗商品和外汇期货交易市场，债券市场等等。

以上大致就是现行的金融机构组织了，还有大致任务，如有不完善，请批评指正。

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关于商业银行行业特征的内容到此结束，希望对大家有所帮助。

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