信用卡逾期后面对第三方催收机构如何与银行协商和解？-外包公司追债方式

小智发布时间:2024-11-08 0浏览

#理财故事上头条#

信用卡逾期是一些人经常出现的，特别是对于那些信用卡持有过多、信用额度过大、超前消费过多的年轻人更是如此。当然，也有一些人是因为各种各样的原因造成一定期限的逾期，或者临时性逾期，或者是出现意外而造成信用卡难以偿还。

第一，从建议的角度讲，无论是什么样的原因，最好不要出现信用卡逾期，如果可能的话，后果是非常严重的：

一是信用卡逾期以后会上个人征信名单，这对个人的信用有非常大的影响，对未来的经济生活影响较大；

二是一旦出现逾期以后要及时进行处理，毕竟信用卡逾期在经济上是不划算的，除了信用卡逾期最低未还款部分的5%滞纳金之外，还有逾期账单的全额罚息（日息万分之五，消费当日开始计息，按月计收复息直到本息还清为止），简单计算大概需要18%左右的成本；

三是更重要的是，如果逾期不还一旦银行进行起诉，法院会判决强制归还所有的信用卡逾期的本金、未还利息、罚息和滞纳金，还要你承担法院的诉讼费用，如果仍然拒不归还，法院就会将你列入老赖名单公布，老赖以后的后果就很严重。

四是最严重的是，如果信用卡逾期金额较大，可能要承担刑事责任。根据刑法第196条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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第二，银行信用卡逾期以后如何解决你的信用卡逾期难题呢？

银行信用卡逾期不管是由于什么原因，一定要想办法加以解决。那么，应该如何解决呢？当然是与银行进行协商。如何协商是一门技术活，同时更多的是诚意。

首先要有明确的还款态度，明确表示自己愿意还款的态度，只有在这个态度上才可能与银行探讨信用卡逾期还款的问题；

其次是要有明确的还款计划，虽然说态度决定一切，但仅仅有一个还款的意愿和态度是远远不够的，最核心的是让银行看到你还款的诚意，这个诚意就是还款计划，从哪里会有现金流，然后分阶段偿还逾期欠款；

其三是在有明确的还款态度和还款计划的情况下，可以向银行申请减免或者部分免除罚息和滞纳金，这样可以节省一部分还款压力和成本。

其四是可以对一些信任卡透支申请办理分期，通过24个月、12个月的分期减缓信用卡的还款压力，当然信用卡分期有较大的成本，一般在13—18%之间。但这也是没有办法的办法。

第三，信用卡逾期以后如何面对各种催收？如何与催收机构进行协商和和解？

刚才已经说到，出现了信用卡逾期以后，要尽可能地与银行进行协商和和解，这是最简单而有效的办法。

银行信用卡催收可以分为两种：

一种是银行自己的工作人员对逾期的信用卡欠款进行催收，面对的是银行的工作人员；

另一种是银行外包的信用卡逾期催收机构，也就是大家平时说的第三方机构，那么你面对的可能是第三方机构人员。

目前，一些银行的信用卡将信用卡逾期催收外包给第三方机构，有的第三方机构如果存在野蛮催收或者暴力催收行为，一是向银行进行反映和举报；二是可以向当地的公安部门进行报案，以避免受到进一步伤害。

当然，也可以与第三方机构进行协商，就像上面所说的，与第三方机构协商只还本金不还利息。

但是，与第三方催收机构是否可以达成还款协议呢？如果是还本付息全部还完，当然与谁达成协议并不重要，但是如果有其它条款和条件，那么与第三方催收机构达成的协议可能就会出现问题。

第三方催收机构经过银行信用卡机构对银行信用卡的不良进行清收和对外诉讼，第三方机构对各种方式收回的回款有一定的分成比例，所以，有一些第三方机构为了拿到这部分利益而与信用卡逾期人进行协商并出让一部分利益，问题是这些出让的利益是不是在银行的授权之内，如果你与第三方催收机构达成的协议银行并没有授权承诺一些条件，那么这些条件就是无效的，而你偿还的信用卡逾期第三方机构拿到了好处，而银行仍然会向你追偿已经减免的利息和罚息。

建议，在与第三方机构达到协议的基础上，你可以要求银行对这些协议进行确认，银行确认承诺的减免条款，这样才能确保你的利益得到保证。（麒鉴）

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