商业银行不良贷款率下降影响因素商业银行不良贷款率的影响因素
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不良率高企什么意思农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？不良贷款率过高会对银行造成怎样的影响？渤海银行不良率超6%，民生银行首次出现负增长，现在的银行怎么了？不良率高企什么意思不良率高企，指的是不良率居高下。
不良率：是一汉语词语，读音：bùliánglǜ。主要表达产品不合格几率、银行不良贷款率。
不良率，原是“不良品率”及“银行不良贷款率”的缩略语，
“不良品率”是指某一时间段内的产品中不良品占所有产品的比率，主要用于生产企业的质量检查；
“不良贷款率”是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。主要用于银行的贷款业务中。
农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？十多年前的不良贷款要嘛结清了，要嘛已经打包转让了，要嘛就是挂账核销了，还清收啥？
银行对于不良资产的处理方式银行对于不良贷款清收是有完整的处置步骤和措施的：
（1）拍卖抵押物或追偿保证人：目前在银行的贷款，很少有说可以纯信用贷款的，一般而言贷款都有附件抵押物担保或者保证人担保。所以当不良贷款发生之后，银行在催收无望的情况下，会通过法院起诉，来拍卖抵押物或者向保证人进行追偿。如果可以全部回收最好，有差额的部分则继续保留追偿的权利。
（2）资产转让：如果银行的抵押物一直流拍或者向保证人追偿失败，那么银行一般会认为此项贷款已经没有可能收回，会把不良贷款的打包成不良资产包，低价出售给专业的资产管理公司。资产管理公司，就是专门购买处置这种不良资产的，相比银行，他们有更加完善的催收方式及催收时间，回收成功的概率高于银行。且银行不良资产包价格较低，只要成功收回一两家，可能整个资产包就回本了，所以现实中几大资产管理公司目前的经营业绩都还不错。
以2017年为例，四大国有资产管理公司的净利润都在100亿元以上，其中最高的净利润已经达到了266亿元，四家合计总利润近680亿元。
（3）不良资产核销：如果说，现实中无论银行采取任何办法，都无法填补不良贷款形成的窟窿，那么就只有进行不良资产核销。不过要说明的一点就是不良贷款的核销只是银行的一种会计处理方式，表明这笔不良贷款已经不在银行财务账上显示了，但借款人和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行还保有继续向借款人追索贷款的权利。
总结正常而言，拍卖抵押物或向保证人追偿都在不良贷款形成的1年之内进行；而不良资产的转让则在不良贷款的形成的3年之内进行；不良资产核销一般最长不会超过5年。你所说的农商行十年前的不良贷款，或许这笔不良已经结清（比如保证人偿还），此时是你与保证人之间的债权债务关系；或者这笔不良已经转让，此时是你与资产管理公司之间的债权债务关系；只有当这笔不良贷款进行核销，那么你才会与银行仍然保有债权债务的关系，这时候假设你有钱了，银行随时都可能在向你继续索赔。
不良贷款率过高会对银行造成怎样的影响？第一,这样做总的来说是不合适的。但这一问题要辩证分析。
第二,不良贷款率高,会造成银行呆账、坏账增多,加大银行经营的风险。放宽分类条件固然可以降低不良贷款率,但没有改变不良贷款的数量,只是评级发生了一些主观上的变化。
第三,治理不良贷款,要从源头做起,需要严格放贷审查程序,严查贷款企业资质、资产项目及还款能力,不应盲目扩大信贷规模。对于已有的不良贷款,要尽力追偿,并用其他资产运营方式加以弥补。
渤海银行不良率超6%，民生银行首次出现负增长，现在的银行怎么了？最近一段时间，各大银行开始陆陆续续公布2020年财报数据，截止目前已经有不少银行发布了财务报告。
从各大银行的财务数据来看，2020年银行业绩表现只能说是差强人意，跟往年相比稍微有点逊色，有的银行不良率上升明显，有的银行利润甚至出现了负增长。
比如截至2020年末，渤海银行信用卡业务不良率为6.26%，而2019年年底为2.33%，相当于2020年渤海银行信用卡业务不良率上升3.93个百分点，这个上升的速度还是非常快的。
另外，截至2020年末，民生银行不良贷款总额700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅28.69%；不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点。
更关键的是2020年民生实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%；但是实现归母净利润343.09亿元，同比减少36.25％，利润下降是非常明显的。
看到渤海银行和民生银行的表现之后，很多网友可能担心，这些银行的业绩表现不太理想，那客户在这些银行的存款还安全吗？
其实大家在看银行财报的时候，不能片面的去看待某一个数据，而是要从全面的数据去分析。
首先大家要弄清一个概念，对于渤海银行6.26%的不良率，这个指的是信用卡不良率，并不是总体资产不良率，实际上渤海银行的总体贷款不良率其实并没有那么高，2020年渤海银行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.77%，贷款拨备率2.81%，拨备覆盖率158.80%，无论是贷款不良率还是贷款拨备率，其实都属于正常的范围之内。
而且2020年的渤海银行的业绩其实相对来说还是不错的，2020年，该行实现营业收入324.92亿元，同比增长14.50%；税前利润首次突破百亿规模大关，达到100.85亿元，较2019年同期上升1.85个百分点；实现净利润84.45亿元，同比增长3.07%，另外，截至12月31日，渤海银行资产总额13935.23亿元，较上年年末增长24.76%。
我们再来看看民生银行利润为什么下降这么快。
看到民生银行利润突然下跌36.25%，很多人都感到挺惊讶的，而民生银行的股票也因此出现了下跌，但是民生银行利润突然暴跌，其实并没有那么恐怖，实际上2020年民生银行净利润之所以出现比较大的下滑，这里面有一个很重要的原因就是不良资产的拨备计提上升比较明显。
2020年，民生银行计提资产减值损失946亿元，同比增加316亿元，增幅50%；全年处置不良贷款消耗拨备671亿元，同比增长31.8%，由于拨备和消耗大幅增加，结果导致该行净利润下降。
所以从整体来说，即便民生银行利润出现暴跌，对他们的正常经营也没有太大的影响，而渤海银行的不良率也在正常范围之内，即便信用卡不良率比较高，但对他们的正常经营不会有太大的影响，因为渤海银行本身的信用卡业务规模是非常小的。
截至2020年末，渤海信用卡贷款余额43.07亿元，较上年增长31%；信用卡不良贷款2.69亿元，较上年增加1.92亿元；不良率为6.26%；这个信用卡业务规模跟国有6大行，甚至跟其他股份制银行相比都是非常小的，所以这个信用卡业务对渤海银行总体影响并不是太大。
总之，民生银行和渤海银行作为12家股份制银行当中的两家银行，他们本身的实力是非常强悍的，是我国银行的主力之一，不论是从资产规模，业绩增长，还是从整体不良率来看，其实都在安全范围之内，各项数据基本上都符合监管的要求，所以不会出现什么风险。
再说目前我国的银行监管非常严，各大银行面临中国人民行业及银保监会的共同监管，每个季度的MPA考核就足够他们吃一壶，另外还有存款保险条例的保护，所以从整体来说，各大银行的存款仍然是非常安全的。
好了，关于商业银行不良贷款率下降影响因素和商业银行不良贷款率的影响因素的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！
