【推荐】Tong专栏P2P产业链上的那些事儿p2p与小贷公司合作
P2P行业自2007年在中国萌芽，到今年已经走过了8个年头，基本已经形成了较为统一完善的发展模式。而在P2P行业的如火如荼发展的同时，与之相关的产业链条也逐渐形成。接下来，小编就来谈谈P2P产业链上的那些事儿。
软件开发公司
由于P2P交易都是在网上实现的，所以网络技术开发是P2P产业链上的基础环节。目前，一些公司有自己的技术团队来做针对性的开发（如网站平台搭建、支付系统构建、app制作等）和后期维护。一些公司也会将项目外包出去，让第三方团队来执行。
这两种方式各有利弊，平台自身开发的系统，对于平台操作人员来说比较熟悉，易于修改，且容易控制，但这种方式的人力物力投资会比较高，所以很多网贷平台常常会将软件项目交给专业的软件开发公司来做以降低成本。越来越多的软件提供商也开始研发专门针对P2P行业的软件。
而从另一方面说，第三方开发的系统，虽然就成本来说相对比较低，但由于软件商参差不齐的技术水平（甚至一些淘宝网店也在出售P2P网贷系统），可能存在一些技术漏洞。一旦遭遇黑客攻击，平台网站可能会难以打开而瘫痪，投资人无法登录和体现。更有甚者，造成投资人数据泄露。去年已经有多家平台由于受到黑客攻击而倒闭。
小额贷款公司
就业务模式来说，国内部分P2P公司走的是线下也线上相结合的路子。很多P2P公司都有与之合作小额贷款机构。小贷公司为P2P公司提供项目，P2P公司在线上发布项目融资。这个模式其实是P2P公司与小贷公司合作，由online走向offline，而小贷公司则借由P2P公司的融资手段由offline走向online。不得跨区经营、放贷资金来源受限———这一直是制约小贷公司发展的两大难题，而借助P2P，小贷公司轻而易举地绕开了这些问题。就目前而言，从监管上来说，国家对这种业务模式并没有特别明确的制度规范。
当然，这个模式也存在一定的风险，对投资人来说，他们并不清楚出P2P平台上的项目来源，一旦出现问题，他们首先想到的必然是平台。因此对项目进行二次审核也是很有必要的。
第三方支付公司
就目前情况而言，市场上绝大部分P2P平台都在与第三方支付公司合作。在交易的过程中，第三方支付能够进行资金的传递并可以对交易双方进行约束和监督。作为P2P行业不可或缺的一环，第三方支付公司的队伍也越来越壮大，目前数量达到300余家。
目前，国内的第三方资金托管模式还存在一定的争议。市场上绝大部分P2P平台只是与第三方支付进行资金渠道的合作，尚未开通托管功能，两者之间最大区别是，第三方支付渠道在于投资人通过支付公司的支付接口，将资金付给平台，而资金托管是投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的托管账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向，资金与平台隔离，杜绝了平台卷款而逃的风险，所以是否为第三方资金托管而非第三方支付渠道，是一个分辨风险的关键点。
第三方服务公司
P2P行业爆炸式地增长，该产业的周边需求也越来越多，带动了一大批周边服务机构，例如行业培训、法律咨询、媒体推广、市场营销等。
某些律师事务推出了针对互联网金融的法律咨询服务，很多教育机构也在占领P2P的培训市场。“网贷之家”“网贷天眼”等一批网站以资讯平台的身份进入该行业，自媒体方面也有诸如“P2P观察”这样的微信公众号在充当媒体发言人的角色。而作为P2P公司业务的一大模块，专门的市场营销机构也成为了这一行业的一个细分领域，主要分布于P2P产业比较发达的一线城市，如深圳等地。
或许，正如美国西部“淘金”的故事一样，最后发财的不是那些掘金者，而是路旁卖水的人。
作者：刘珺
小铜人签约作者，P2P观察首席评论员。
作者简介：
小铜人签约作者，P2P观察首席评论员。毕业于法国索邦大学（硕士）。小铜人是一家专注互联网金融的品牌营销机构。
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